кредит до 180 млн рублей под залог недвижимости

Что такое кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости — вид кредита, который предоставляется под залог недвижимого имущества — квартиры, дома или земельного участка. Кредит под залог недвижимости обычно предоставляется на более выгодных условиях, чем беззалоговые кредиты, так как риск для банка уменьшается благодаря наличию залога.

В чём отличия кредита под залог недвижимости и потребительского кредита?

Процентная ставка по кредиту под залог значительно ниже процентной ставки по потребительскому кредиту. При оформлении кредита под залог недвижимости можно выбрать более длительный срок кредитования (до 30 лет, а в некоторых случаях и выше), а суммы кредита больше, чем в потребительском кредитовании.

Какие есть выгоды у кредита под залог?

Кредит под залог недвижимости позволяет оформить крупные суммы под низкий процент. При оформлении кредита под залог недвижимости собственность остается у заёмщика, что позволяет использовать недвижимость по своим нуждам. Однако на недвижимость накладывается ограничение (обременение), и без согласия кредитора нельзя продать, обменять или подарить недвижимость.

Нужно ли страховать недвижимость при взятии кредита под залог?

Согласно Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» страхование недвижимости является обязательным при получении ипотеки. Страхование недвижимости при ипотеке обычно включает в себя страхование от повреждений, ущерба, пожаров, стихийных бедствий и других рисков. Это делается для защиты имущества и интересов заёмщика и банка, выдающего кредит. В случае наступления страхового случая, страховая компания возместит ущерб, что поможет избежать финансовых потерь.

Можно ли продать недвижимость, которая находится в залоге у банка?

Да, продать недвижимость, находящуюся в залоге у банка, возможно. Для этого необходимо получить согласие банка на продажу. При продаже недвижимости в залоге у банка, средства от продажи будут сначала направлены на погашение задолженности по кредиту, а оставшаяся сумма будет возвращена клиенту.

Каковы требования к недвижимости для получения кредита под залог?

Жилая недвижимость для получения кредита в АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» должна находиться в Москве и Московской области, коммерческая недвижимость — в любом регионе России.

Период охлаждения

С 1 сентября 2025 года в соответствии с Федеральным законом от 13 февраля 2025 г. № 9-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» для потребительских кредитов и займов вводится период охлаждения.
Период охлаждения — это пауза, которую должен выдержать Банк прежде, чем выдать деньги клиенту, оформившему кредит. Время ожидания выдачи кредита Банком клиенту зависит от суммы кредита:
• от 50 000 до 200 000 рублей — 4 часа;
• больше 200 000 рублей — 48 часов.

Зачем нужен период охлаждения?
Данная мера поможет в борьбе с мошенниками и импульсивными покупками в кредит:
• Период охлаждения должен помешать мошенникам взять кредит на имя другого человека и вывести деньги на подставной счет. Благодаря отсрочке у заемщика будет больше времени на то, чтобы узнать о кредите, обратиться в финансовую организацию и отменить заявку.
• Когда мошенники связываются с потенциальной жертвой, они заставляют ее нервничать и просят оформить кредит быстрее. Период охлаждения даст паузу, во время которой человек сможет спокойно обдумать, обманывают ли его, посоветоваться с банком, друзьями или родственниками.
• Иногда кредиты берут импульсивно — например, если видят скидки во время распродажи. Период охлаждения даст время оценить, точно ли нужно брать деньги в долг на покупку и комфортно ли будет вносить ежемесячные платежи

Период охлаждения НЕ устанавливается в отношении:
1. По кредитам до 50 000 рублей.
2. Если в кредитной сделке есть созаемщики или поручители.
3. Если обязательства заемщика обеспечиваются ипотекой или залогом транспортного средства (в случаях зачисления заемных денежных средств на счета юридического лица - продавца транспортного средства)
4. Если потребительский кредит предоставляется заемщику в целях полного или частичного исполнения им обязательств по другому кредиту, при этому сумма не больше остатка ссудной задолженности, а средства перечисляются напрямую на счет ссудной задолженности в другом банке.
5. Если заемщиком не позднее чем за два дня до направления заявления о предоставлении кредита назначено уполномоченное лицо для получения подтверждения заключения кредитного договора (в соответствии с соглашением заемщика с кредитной организацией и лицом, уполномоченным заемщиком);
6. Если кредитная организация перечисляет денежные средства юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, осуществляющим реализацию товаров (выполнение работ, оказание услуг) в счет оплаты товаров (работ, услуг), приобретаемых заемщиком, за исключением случаев их приобретения с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет"
7. Если такие договоры являются договорами основного образовательного кредита, предоставление государственной поддержки по которым осуществляется в порядке, установленном в соответствии с частью 4 статьи 104 Федерального закона от 29 декабря 2012 года N 273-ФЗ "Об образовании в Российской Федерации